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你的信用卡額度是怎么來的

發布日期:2019-06-09 18:05:20   信息來源:windy

說到信用卡,額度當然是大家最關心的問題。經常看到卡友們問,明明是同一批申請的信用卡,為什么有人卡片秒下而且額度不錯,自己卻成了額度很低的“500黨”?這到底是為什么,信用卡額度到底是由什么決定的?本篇小編就來給您詳細說說。

一、卡片等級

信用卡額度的大小會受該卡片自身等級的影響。不同等級的信用卡,其本身的額度區間就有所不同。一般來說:

普卡:1000-10000元。

金卡:10000-50000元。

白金卡:一般在50000元以上,最高可達20萬以上。

無限卡:只對白金信用卡用戶邀請發卡,額度與和白金卡相同,在50000元以上。

黑卡:額度在200萬-1000萬左右。

所以,一張普卡的初始額度肯定低于一張白金卡。當然,卡片等級越高,申卡難度也就越大,對申卡人資質的要求也相應越高。

二、申卡人資質是關鍵

申卡人資質,直接關系到信用卡的初始額度。為什么?

這就要說到信用卡的本質了。信用卡,本質上是銀行為持卡人提供的一筆“小額免息貸款”,所以銀行在批卡的時候肯定需要考慮放出去的這筆“貸款”能否按時收回。

如果給的額度超過了持卡人的還款能力,到時候本錢都收不回、更別說賺上一筆了,“精明”的銀行當然不吃這個虧。所以,申卡人的資質越好,成功下卡并獲得高額度的概率也就越高。

那么,這個“資質”到底是啥?可以理解為是申卡人的“信用”,銀行會從三個維度給申卡人的信用打分,然后再決定是批一張5萬的白金卡,或是500的普卡,還是干脆拒了。

(1)第一個維度也是最重要的維度——個人評分

年齡學歷:如果申卡人的年齡階段是學生或已退休(<18周歲或>50周歲),會被默認為不具備穩定的還款能力,那銀行批較低額度或直接不給批卡的概率就比較高;而較高的學歷、技術職稱是加分項,因為銀行會認為受過良好教育的人在花錢上面的自制力

家庭條件:是否本地人,是否結婚,是否有子女。

職業:包括申卡人是否有工作,工作是否穩定,工作年限,職務級別等。在此呈上現實又扎心的銀行眼中的職業“鄙視鏈”:

收入:主要體現為銀行流水,這是最能反映一個人還款能力的,也能側面看出職業情況。

(2)資產情況:比如有無房、車、銀行存款等。

如果你名下有車、有房,并且還在申卡行有大額定期存單或買了理財產品,那銀行就妥妥的放心了,很大概率能獲批大額信用卡,卡圈常說的“搬磚辦卡”就是這個意思。

(3)征信情況:

提供了資產證明,也不一定代表會按時還款,考量還款能力銀行還會參考征信報告上逾期、貸款、信用卡情況、查詢記錄等信息。

逾期信息:包括名下所有貸款和信用卡的逾期信息。

貸款逾期會看征信上5年內的記錄,信用卡逾期會看近2年的情況。如果你有頻繁逾期,銀行看了抖三抖,那就基本和高額度無緣了。

貸款信息:包括名下所有未結清貸款及結清五年內貸款記錄。

除房貸視為優質資產以外,其他貸款都視為負債,影響你的還款能力。貸款越多,信用卡越難批。

信用卡信息:包括名下所有已開卡信用卡的使用及還款情況、未激活信用卡和已銷戶信用卡的匯總。

查詢記錄:查詢記錄指申卡人向有查詢權限的機構進行申請查詢的記錄。

比如申請貸款或者信用卡,都會產生相應機構的審批查詢記錄,這些“硬查詢”記錄都是你再申卡時的減分項。有些剛了解到信用卡甜頭的卡友容易一沖動就多行“并發”申請,其實是非常忌諱的,因為銀行看到征信上面如此密集的查詢記錄,會認為此人近期有嚴重的財務危機,需要大量申請信用卡度過,結果當然是秒拒沒話說。

說到這里,隔壁老王發話了:“道理我都懂,可是我征信沒毛病,資質也差不多,為啥同一張卡,辦公室小張批下來的額度還是比我高?”

開個玩笑,小編掐指一算,或許是老王的申卡方式選的不對,往下看~

一、申卡方式

現在最常見的申卡方式有網申和線下填紙質表申卡。一般來說,線下辦卡可以申請到的額度都會高于網申。網申能提交的資料有限,不能充分展示財力資料,且大多數銀行網申只為了批卡,額度不能保證。相較而言,紙質表申卡可提交的資料最全;額度有保證多了。

二、申卡順序

除了擁有過硬的條件,選對申卡方式之外,若想要申卡速度快、額度高,還可以在申卡順序上做做功課。尤其是對于初次申請信用卡的人來說,建議避開四大行(工農中建),從廣發、招商這些易下卡的商業銀行入手。

總結:

1、一張信用卡的初始額度,通常是由4方面因素綜合決定的:卡片等級,申卡人資質,申卡方式,申卡順序。

2、申卡人資質是關鍵,考察的是申卡人的還款能力。

3、申卡方式和申卡順序也會在一定程度上影響初始額度

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